最近、また断捨離を始めようかなと考えています。
部屋がゴチャゴチャしだした時に思いつくのですが、今回はバラバラになっている資産を見てやろう！と決意しました。
高額の資産をあっちに置いたり、こっちに置いたりしているワケではありません。しかしながら、バラバラの口座に放置しておくと、イザ何かあった時に全体把握がしずらくなります。
今回の金融資産断捨離のやり方と実際つまずいた点なんかを、記録しておきます。
資産のまとめ方
現状把握
資産をまとめようとしても、現状把握が出来ていないと、まとめようにもまとめられません。
現時点でどれくらいの口座があり、休眠同然口座はいくつあるのか一つずつ確認していく必要があります。
記憶をたどっていくと言っても限度がありますので、口座開設書類等を見ながらまとめていきます。
証券会社は、◯証券・△証券etc
銀行口座は、□銀行・●銀行etc
クレジット会社は、◯◯、△△etc
全体像を把握してから、残す口座と廃止する口座の検討です。
一概に使用していない口座は全て廃止とすると、困る時があるので、今後起こりうる状況を考えながら、取捨選択します。
バラバラの口座の根本原因
何故今回資産をまとめようかと考えたかは、休眠口座が大量に発生してしまっているからです。
根本原因は、IPO（新規公開株）投資にしようするための複数証券口座開設です。
当たればでかいのですが、複数口座で行うと資金移動・管理が煩雑となり、正直あたる確率も高くないので、SBI証券以外はほぼ放置状態でした。
参考〈IPO投資〉新規上場株をあまり労力をかけずに手に入れる方法
数年間やってきましたが、今回SBI証券以外の口座は閉めてしまおうと決心しました。各口座を見てみると、数百円単位で残額が残っている口座もあり、少額と言えども資産は資産です。
まとめれば、数千円にはなるということで、根本原因を叩くことにしました。
銀行口座〈6行→5行〉
- 三菱UFJ・・・都市銀行大手
- 新生銀行・・・住宅ローン用
- 郵貯・・・学校費用
- 楽天銀行・・・楽天カード用＋給与振込口座
- 住信SBI・・・為替決済用
- ジャパンネット銀行・・・ヤフオク用
実店舗銀行３行とネット銀行３行
この段階で、6行は多いですよね。
この中で問答無用で解約できるのが、ジャパンネット銀行
使い勝手はいいのですが、ヤフオクしか使用してないし、ヤフオクも他行で代替可能。閉鎖第一候補です。
後の5行の内２行（三菱UFJ・郵貯）は、実店鋪もある＋大手ということで残し予定。新生銀行に関しては、住宅ローン縛りが無くなり次第という所でしょうか。
参考我が家の住宅ローン事情の現状と問題点
楽天銀行は、楽天カードポイントアップ目的に保有していたのですが、給与振込口座にして、メイン昇格しているので存続。
住信SBIは、SBI証券用の外貨振替目的だけなので、SBI証券の為替手数料が安くなれば外す予定。（まぁ・・・無いだろうけど）
うーん・・・１行しか削減できん！
住宅ローンを完済or借り換えすれば、新生銀行閉鎖できるので、4行となるけど、数年前借り換えしたばっかです。
現状は5行で引き続きいかざるを得ないかなと考えています。
証券口座〈6社→2社〉
- SBI証券
- カブドットコム証券
- 野村證券
- SMBC日興証券
- マネックス証券
- 楽天証券
7行って・・・多すぎでしょ！
全盛期は、松井証券やら東海証券やら中小証券含めて、10社近く保有していましたが、正直いらん！
先程書いた通り、IPO投資メインだったので、仕方がない部分がありますが、ほぼSBI証券のみしかやっていないので、こんなに証券会社いらないんですよね。
というわけで、SBIとカブドットコム証券を残して全て切る予定にしています。
ホント昔の私に「作りすぎ！辞めとけ！」と言いたいところです。
クレジットカード〈5社くらい→2社〉
- 楽天カード
- オリコカード
- ヤフーカード
- その他年会費無料カード １社or２社
こちらも年会費無料カードの作りすぎですね・・・
オリコカードとその他年会費無料カードが削減対象です。
オリコザポイントカード良いカードなのですが、マネーフォワード閲覧時にいちいちパスワード入力する手間がかかるので、最近使用してないし、切ろうと考えています。
ヤフーカードもいらないと言えばいらないのですが、２枚なら許容範囲だろうと残す予定。ホント２枚で十分です。
参考お金関連記事
一番の問題は閉鎖手続き
銀行１行・証券４社・クレジットカード３社の断捨離が、決まりました。
決めてたからには、実行するのですが、これがメチャクチャめんどくさい！
『行きはよいよい帰りは怖い』ではないですが、入るのは簡単・出るのは非常に面倒くさく作られています。問い合わせしても、話中なんて当たり前ですし、退会書類を書いて送付しても、ハンコが違うとかも結構あります。
極めつけは、妻の分は本人しか閉鎖・退会ができません！書類やりとりで終わらせてもらえませんか？（泣
出ていって欲しくないのは分かりますが、もう少し顧客ファーストに対応できもんでしょうか・・・
結論：銀行３行・証券２社・クレジットカード２枚くらいが良バランス
断捨離前ですが、銀行３行・証券２社・クレジットカード２枚くらいが、絶妙なバランスなんじゃないでしょうか。
シンプルに銀行１行・証券１社・クレジットカード１枚としてもいいのですが、複数保有していた方がいい場合というのが数年レベルで１回発生します。
銀行に関しては、いまだにネット銀行NGの所も多々あります。
断捨離し過ぎても、後からまた入会すればいいのですが、その手間も考えてのバランスです。
全く持たないのも問題ですが、持ちすぎるのも問題な金融機関。
みなさんも一度断捨離できないか、検討してみて下さいね。
コメント