【2025年最新版】マネックス証券完全ガイド｜多要素認証必須化とdカード積立のメリット・デメリットを徹底解説

はじめに

マネックス証券は、NTTドコモとの資本業務提携により独自のサービス展開を行う注目のネット証券です。2025年5月30日からの多要素認証必須化、dカード積立による最大3.1%の高還元率など、他社とは一線を画したサービスを提供しています。

しかし、その独自性の背景には、知っておくべきメリットと注意すべきデメリット、そして2025年に発生した証券業界全体のセキュリティ問題への対応があります。

この記事では、マネックス証券を検討中の方から既存ユーザーまで、2025年の最新情報を包括的に解説します。特に多要素認証の設定方法から、お得なdカード積立の活用法、競合他社との詳細比較まで、投資初心者から経験者まで必要な情報をすべて網羅しました。

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1. マネックス証券の基本情報と2025年の実績

業界での位置づけと実績

マネックス証券は262.7万口座（2024年時点）を誇るネット証券で、2024年1月にNTTドコモの連結子会社となったことで、従来のネット証券の枠を超えた独自のサービス展開を行っています。

主要な実績データ：

• 口座数：262.7万口座（ネット証券業界第4位）
• 投資信託取扱数：約1,800本（全て購入時手数料無料）
• 米国株取扱数：5,000銘柄以上
• 中国株取扱数：2,000銘柄以上

NTTドコモグループの総合力

マネックス証券の最大の特徴は、NTTドコモとの資本業務提携による独自のエコシステムです。単独の証券会社ではなく、ドコモの総合サービスと連携した資産形成サポートを提供しています。

主要な連携サービス：

• dカード積立（最大3.1%還元）
• dアカウント連携によるポイント統合
• eximoポイ活・ahamoポイ活での特典提供
• 生成AIを活用した投資情報サービス

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2. マネックス証券の主要メリット：他社を圧倒する7つの強み

2.1 業界最高水準のdカード積立還元率

圧倒的な還元率：
マネックス証券の最大の魅力は、dカード積立による業界最高水準のポイント還元率です。

他社との比較：

• SBI証券（三井住友カード）：最大3.0%
• 楽天証券（楽天カード）：最大1.0%
• マネックス証券（dカード）：最大3.1%（dカード PLATINUM初年度、または2年目以降月20万円以上ショッピング利用時）

2.2 投信保有ポイントとのダブル還元

dアカウント連携により、投資信託の保有残高に対しても最大0.26%（年率）のdポイントが毎月付与されます。

具体的な獲得例：
毎月5万円をNISA口座でdカード GOLD積立する場合

• 積立ポイント：550ポイント/月（1.1%）
• 年間積立ポイント：6,600ポイント
• 保有ポイント：残高×最大0.26%（年率）

2.3 NISA口座での完全手数料無料

無料対象範囲：

• 日本株（現物取引）
• 米国株（国内取引手数料はキャッシュバック）
• 中国株（売買手数料はキャッシュバック）
• 投資信託（全銘柄）
• ワン株（単元未満株）の売却手数料もキャッシュバック

2.4 豊富な投資商品ラインナップ

投資信託：
約1,800本（全て購入時手数料無料）

• eMAXIS Slimシリーズ
• ひふみシリーズ
• つみたてNISA対象商品を幅広く取り扱い

海外株式：

• 米国株：5,000銘柄以上
• 中国株：2,000銘柄以上
• 1株から購入可能

2.5 使いやすいツールとアプリ

シンプルで直感的なUI：
実際の利用者からは「ブラウザサイトが見やすい」「シンプルで操作性が良い」との評価が多数。

専門ツール：

• マネックストレーダー（PC版高機能ツール）
• 米国株専用アプリ（TradeStation社開発）
• ferci（投資SNS機能付きアプリ）
• 銘柄スカウター（企業分析ツール）

2.6 独自の投資支援サービス

ON COMPASS（ロボアドバイザー）：

• 最低投資金額：1,000円から
• 運用手数料：年率1.0075%（税込）
• 自動リバランス・節税機能

投資SNS「ferci」：

• 投資家同士の情報交換
• 1株から投資可能
• ポートフォリオ公開機能

2.7 充実した投資情報・教育コンテンツ

マネクリ（投資情報メディア）：

• 専門アナリストによる市場解説
• 投資初心者向け教育コンテンツ
• セミナー・動画解説

全国投資セミナー（2025年）：
開催予定都市：名古屋、福岡、札幌、八戸、那覇、大阪

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3. マネックス証券のデメリット：知っておくべき5つの課題

3.1 手数料の競争力

国内株式手数料：
SBI証券や楽天証券の一日定額手数料（100万円まで無料）と比較すると、マネックス証券は劣勢です。

3.2 投資信託の取扱数

取扱本数の比較：

• マネックス証券：約1,800本
• SBI証券：2,600本超
• 楽天証券：約2,500本

選択肢の幅では他社に劣る部分があります。

3.3 IPO取扱数の課題

SBI証券が全新規上場企業の約90.9%を取り扱う（2024年実績）のに対し、マネックス証券のIPO取扱数は相対的に少なくなっています。IPO投資を積極的に行いたい投資家には物足りない場合があります。

3.4 システム安定性の課題

注意点：

• 重要な取引タイミングでのアクセス障害リスク
• アプリやシステムの安定性に改善余地

3.5 サポート体制の限界

ネット証券共通の課題：

• 対面証券と比較してサポートが薄い
• 初心者向けの手厚いサポートに限界
• デモ取引機能は提供されていない

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4. 競合他社との客観的比較

4.1 主要指標での比較

口座開設数（2024年データ）：

• SBI証券：1,293.6万口座
• 楽天証券：約1,000万口座
• マネックス証券：262.7万口座
• 松井証券：約150万口座

4.2 クレカ積立の比較

マネックス証券の優位性：

• 一般カードでも1.1%の高還元率
• プラチナカードなら業界最高の3.1%
• 投信保有ポイントとの併用可能

4.3 各社の特徴

マネックス証券：dカードユーザー向け

• dカード積立の高還元率が最大の魅力
• ドコモエコシステムとの連携
• 使いやすいUIとシンプルな操作性

SBI証券：総合力重視

• 手数料の安さと商品ラインナップの豊富さ
• IPO取扱数で圧倒的優位性
• ゼロ革命による手数料無料化

楽天証券：楽天ユーザー向け

• 楽天ポイント・楽天カード連携
• 楽天経済圏ユーザーに最適

松井証券：初心者向け

• 1日50万円まで手数料0円
• 25歳以下は無条件で手数料無料

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5. 【重要】多要素認証必須化と不正アクセス対策

5.1 証券業界を襲った深刻な被害状況

2025年の不正アクセス被害：
2025年2月から5月にかけて、証券業界全体で前例のない規模の不正アクセス被害が発生しました。

• 不正アクセス：数千件規模
• 不正売買金額：約5,240億円
• 被害確認証券会社：16社

5.2 マネックス証券の多要素認証対応

2025年5月30日：必須化実施
マネックス証券は業界に先駆けて多要素認証を必須化しました。

提供される認証方式：

1. 認証アプリ（推奨）
   • Google Authenticator
   • Microsoft Authenticator
   • 通信不要で最も高いセキュリティ性
2. SMS認証
   • 携帯電話のショートメッセージで認証
   • 設定が簡単だが通信状況により遅延の可能性
3. メール認証（自動適用）
   • 未設定者に自動適用
   • 登録メールアドレスに認証コードを送信

5.3 多要素認証の設定手順

認証アプリの設定方法：

1. スマートフォンに認証アプリをインストール
2. マイページから「多要素認証設定」→「登録」
3. 「認証アプリ」を選択し、利用対象を設定
4. QRコードを認証アプリで読み取り
5. 表示された6桁の数字を入力して完了

設定時の注意点：

• QRコードの有効期限は20分
• 取引パスワードが必要
• 機種変更時は事前に認証解除が必要

5.4 高度化するフィッシング詐欺への対策

リアルタイムフィッシングの手口：
最新の詐欺では、多要素認証のSMSコードまで突破する手法が確認されています。

ユーザーができる対策：

• SMSの認証コードは絶対に第三者に教えない
• ログイン画面のURLを必ず確認
• ブックマーク経由でのアクセスを推奨
• 「確認中」画面でも警戒を怠らない

5.5 業界全体の対応状況

各社の必須化スケジュール：

• マネックス証券：2025年5月30日実施済み
• SBI証券：2025年5月31日実施済み
• 楽天証券：2025年6月1日実施済み

被害補償の方針：
日本証券業協会と大手・ネット証券各社が、適切なセキュリティ対策を講じていた利用者に対して一定の被害補償を行う方針で合意。

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6. dカード積立：最大3.1%還元の詳細解説

6.1 dカード積立の仕組み

dカード積立は、NTTドコモのクレジットカードを使って投資信託を自動積立するサービスです。毎月の積立額に対してdポイントが還元されます。

6.2 ポイント還元率の詳細

カード別還元率：

dカード PLATINUM（年会費29,700円）：

• NISA口座：初年度3.1%（月10万円まで）、2年目以降は月間ショッピング利用額により変動
  • 月20万円以上利用：3.1%
  • 月10〜20万円未満利用：2.1%
  • 月10万円未満利用：1.1%
• 課税口座：0.2%

dカード GOLD（年会費11,000円）・dカード GOLD U（年会費3,300円）：

• NISA口座：1.1%（月5万円まで）、0.6%（5万円超）
• 課税口座：0.2%

dカード（年会費無料）：

• NISA口座：1.1%（月5万円まで）、0.6%（5万円超）
• 課税口座：0.2%

6.3 キャンペーンによる還元率アップ

dカード積立開始記念キャンペーン：

• 期間：2024年7月〜終了日未定
• 条件達成で3ヶ月間で最大30,000ptプレゼント
• 期間限定・上乗せ特典により最大11%還元（通常の積立ポイント＋キャンペーンボーナス）
• ※「11%還元」は期間限定のキャンペーンによる特典で、通常の還元率とは別枠で上乗せされます

6.4 年間でどれくらいお得？

具体的な試算：

ケース1：dカード GOLDで毎月5万円積立

• 年間積立額：60万円
• 年間獲得ポイント：6,600pt（1.1%）
• 15年間継続：99,000pt

ケース2：dカード PLATINUMで毎月10万円積立

• 初年度の場合：
  • 年間積立額：120万円
  • 年間獲得ポイント：37,200pt（3.1%）
• 2年目以降の場合：
  • 月20万円以上ショッピング利用：37,200pt（3.1%維持）
  • 月10〜20万円未満ショッピング利用：25,200pt（2.1%）
  • 月10万円未満ショッピング利用：13,200pt（1.1%）
• ※15年間継続の獲得ポイントは、2年目以降のショッピング利用額により大きく変動

6.5 設定方法と注意点

申込手順：

1. マネックス証券の口座開設
2. 対象のdカードを取得
3. マイページから「dカード積立」を申込
4. 積立する投資信託と金額を設定

対象カード：

• 家族カードは対象外
• カード番号の冒頭4桁が「4363」「5344」「5365」から始まるもの

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7. 2025年最新の動向・サービス変更点

7.1 サービス改善・拡充

新サービスの提供開始：

• 日本株積立（定期買付）サービス開始
• 生成AIを活用した動画制作サービス
• 銘柄スカウターライト版の無料開放

ツール・アプリの改善：

• マネックス証券アプリの機能拡充
• 各種取引ツールのユーザビリティ向上

7.2 NTTドコモとの連携強化

2025年の新たな取り組み：

• dアカウント連携機能の拡充
• ドコモユーザー向け特典の拡大
• 5G・AI技術を活用した新サービス開発

7.3 投資教育・情報提供の強化

2025年全国投資セミナー：

• 6都市での開催（名古屋、福岡、札幌、八戸、那覇、大阪）
• オンラインセミナーの充実
• 投資初心者向けコンテンツの拡充

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8. マネックス証券が"合う人・合わない人"とは？

8.1 マネックス証券がおすすめな人

dカードユーザー

• dカード積立の高還元率を最大限活用したい
• ドコモのサービスを多用している
• dポイントを効率的に貯めたい

ポイント還元重視の投資家

• クレカ積立の還元率を重視
• 長期的な資産形成でポイントも獲得したい
• 投信保有ポイントとの併用を考えている

使いやすさ重視の人

• シンプルで直感的なUIを求める
• 複雑な機能より使いやすさを重視
• 投資SNSに興味がある

米国株投資家

• 豊富な米国株ラインナップを活用したい
• 専用アプリでの取引を希望
• 米国株の情報収集を重視

8.2 他社を検討すべき人

手数料最優先の投資家

• 一日定額手数料無料（SBI証券・楽天証券）を重視
• 頻繁な取引を行う
• コスト削減を最優先にしたい

商品ラインナップ重視

• より多くの投資信託から選択したい
• IPO投資を積極的に行いたい
• 幅広い投資商品を一つの口座で管理したい

楽天経済圏ユーザー

• 楽天ポイント・楽天カードを活用したい
• 楽天市場でのSPU（スーパーポイントアップ）を重視
• 楽天証券の情報サービスを活用したい

初心者で手厚いサポート希望

• デモ取引で練習したい
• 対面サポートを重視
• より詳細な投資教育を求める

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9. 口座開設前のチェックポイント

9.1 事前準備

必要書類の確認：

• 本人確認書類（マイナンバーカード推奨）
• マイナンバー確認書類
• メールアドレス（多要素認証用）

スマートフォンの準備：

• 生体認証設定の確認
• 認証アプリのインストール準備
• カメラ機能の確認（eKYC利用時）

9.2 開設後の初期設定

優先設定項目：

1. 多要素認証の設定
   • 認証アプリまたはSMS認証
   • 可能であれば認証アプリを推奨
2. dアカウント連携
   • dポイント統合のため
   • 投信保有ポイント獲得のため
3. dカード積立の設定
   • 対象のdカードを準備
   • 積立する投資信託の選定
4. NISA口座の開設
   • 手数料無料の恩恵を受けるため
   • 節税効果の活用

9.3 投資方針の明確化

決めておくべき項目：

• 主要投資対象（国内株・米国株・投資信託等）
• 積立投資の金額とペース
• リスク許容度
• 投資期間（短期・中期・長期）

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10. まとめ：マネックス証券の総合評価

10.1 圧倒的な強みと改善課題

業界をリードする強み：

• dカード積立による業界最高水準の還元率（最大3.1%）
• NTTドコモとの連携による独自のエコシステム
• 使いやすいUI・UXと直感的な操作性
• 充実した投資教育・情報提供サービス

継続的な改善課題：

• 国内株式手数料の競争力向上
• 投資信託取扱数の拡充
• IPO取扱数の増加
• システム安定性の向上

10.2 セキュリティ面での評価

業界標準の対応：
2025年5月30日の多要素認証必須化により、業界標準のセキュリティレベルに到達。フィッシング詐欺対策についても適切な注意喚起を実施。

今後の展望：
セキュリティ強化と利便性向上の両立が継続的な課題。業界全体での取り組み強化により、より安全な投資環境の実現が期待される。

10.3 項目別詳細評価

10.4 最終的な推奨度

★★★★☆（5点満点中4点）

総合評価の理由：

• dカード積立の還元率で他社を圧倒
• ドコモエコシステムとの連携による独自性
• セキュリティ対応も業界標準をクリア
• 使いやすさと機能のバランスが良好
• 特にdカードユーザーには最適な選択肢

10.5 結論

マネックス証券は、特にdカードユーザーやポイント還元を重視する投資家にとって、業界最高水準のメリットを提供する優秀なネット証券です。

2025年の多要素認証必須化により、セキュリティ面でも安心して利用できる環境が整いました。手数料面では改善余地があるものの、dカード積立による高還元率やNISA口座での手数料無料により、長期的な資産形成には非常に有利な条件が揃っています。

特に以下の方には強くおすすめできます：

• dカードを利用している、または利用予定の方
• NISA・つみたてNISAでの長期投資を考えている方
• ポイント還元率を重視する方
• 使いやすいツール・アプリを求める方
• ドコモのサービスを多用している方

適切なセキュリティ設定を行い、定期的な確認を怠らなければ、安心して利用できる優秀なネット証券として評価できるでしょう。

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※投資にはリスクが伴います。投資判断は自己責任で行ってください。
※手数料やサービス内容は変更される可能性があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。